Kreditkarte Ausland: Sicher und gebührenfrei bezahlen

Bargeld und Girocard sind in Deutschland zwar gern gesehen, doch im Ausland stoßen Sie damit schnell an Grenzen. Ob beim Bezahlen in Restaurants oder bei der Buchung von Hotels und Mietwagen – oft führt kein Weg an einer Kreditkarte vorbei. Warum die Kreditkarte auf Reisen unverzichtbar ist und welche Kosten Sie beachten sollten, zeigen wir Ihnen hier.

Kreditkarten gibt es in verschiedenen Varianten, die sich in der Abrechnung unterscheiden. Eine häufige Form sind Debitkarten, bei denen die Zahlung sofort vom Girokonto abgebucht wird. Sie bietet zwar Transparenz, ist jedoch nicht überall im Ausland akzeptiert. Zudem können Sie oft nur das Geld nutzen, das auf Ihrem Konto vorhanden ist. Sollte Ihre Bank Ihnen erlauben, darüber hinaus Geld zu verwenden, geraten Sie in den Überziehungskredit. Das bedeutet, dass Sie während Ihrer Reise nur so viel Geld ausgeben können, wie auf dem mit der Karte verbundenen Girokonto verfügbar ist.

Eine klassische Kreditkarte punktet mit einem flexibleren Verfügungsrahmen, der Ihnen finanzielle Freiheit ermöglicht. Ob Visa oder Mastercard ist weniger entscheidend, da beide Karten international anerkannt und weit verbreitet sind. Für Reisen in abgelegene Regionen kann es jedoch sinnvoll sein, beide Kartentypen dabei zu haben, um auf alle möglichen Situationen vorbereitet zu sein.

Die GenialCard von Hanseatic ist eine beliebte Wahl, da sie ohne Jahresgebühr auskommt und keine Fremdwährungsgebühr erhebt. Auch die DKB Visa-Karte überzeugt durch attraktive Konditionen, insbesondere für Neukunden, die von einem Startguthaben profitieren können. Wer häufig reist, sollte auch auf zusätzliche Vorteile wie Reisekreditkarten mit inkludierten Reiseversicherungen achten.

Ob beim Bezahlen im Restaurant, beim Einkaufen oder beim Geldabheben am Automaten – eine Reisekreditkarte bietet Ihnen nicht nur Flexibilität, sondern auch zahlreiche Vorteile, die speziell für den Einsatz im Ausland optimiert wurden.

• Weltweite Akzeptanz: Während die Girocard oft nur in Deutschland oder Europa funktioniert, wird eine Kreditkarte in den meisten Ländern weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert.
• Geldabheben an Geldautomaten: Mit einer Reisekreditkarte können Sie in der Regel problemlos Bargeld in der Landeswährung an Geldautomaten abheben, unabhängig davon, wo Sie sich gerade befinden. TIPP: Überlassen sie dabei die Umrechnung des Kurses bei der Kreditkartengesellschaft  und wählen “ohne Währungsumtausch” (“without conversion”) am Automaten, um unklare Wechselgebühren von fremden Automatenbetreibern zu verhindern!
• Keine Fremdwährungsgebühr: Einige Anbieter verzichten auf Fremdwährungsgebühren, sodass Sie bei Zahlungen in einer anderen Währung bares Geld sparen können.
• Zusatzleistungen: Viele Reisekreditkarten bieten attraktive Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Reiserabatte oder ein Startguthaben für Neukunden.
• Gutschriften und Cashback: Einige Kartenanbieter verfügen über spezielle Cashback-Programme für Auslandsreisen. Dabei wird ein Teil Ihrer Ausgaben gutgeschrieben, wodurch Sie auf Reisen zusätzlich profitieren können.

Viele Kartenausgebende bieten nützliche Zusatzleistungen, die besonders auf Reisen von Vorteil sind. Dazu gehören vor allem Reiseversicherungen, wie Auslandskranken-, Mietwagen- und Reiserücktrittsversicherungen. Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist besonders praktisch für Vielreisende, sei es geschäftlich oder privat. Premiumkarten bieten häufig erweiterte Versicherungsleistungen sowie zusätzliche Vorteile wie Reiseguthaben oder Partnerkarten. Für Vielflieger sind auch Karten mit Reisekomfortversicherungen empfehlenswert, die Flugverspätungen oder Gepäckverlust abdecken.

Mit modernen Bank-Apps können Sie zahlreiche Funktionen Ihrer Kreditkarte direkt verwalten, wie das temporäre Sperren, das Anpassen des Tageslimits, die Echtzeit-Einsicht des Verfügungsrahmens oder das Erstellen einer Sperrliste für bestimmte Länder. Diese praktischen Optionen bieten zusätzlichen Schutz, falls Ihre Karte während der Reise verloren geht oder gestohlen wird.

Ein weiterer Vorteil sind Meilenprogramme, wie sie von Miles & More oder Eurowings angeboten werden, mit denen Sie Punkte für Rabatte oder Upgrades sammeln können. Manche Kreditkarten bieten zudem Reiserabatte wie zum Beispiel Ermäßigungen bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen.

Im Folgenden stellen wir drei Kreditkarten vor, die sich durch Flexibilität, attraktive Zusatzleistungen und spezielle Reisevorteile auszeichnen.

1. TF Bank Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold der schwedischen TF Bank bietet zahlreiche Vorteile für alle, die regelmäßig mit der Kreditkarte Verreisen möchten. Reisende kommen in den Genuss umfassender Reiseversicherungen, die automatisch greifen, wenn mindestens 50 % der Reise mit der Karte bezahlt werden. Des Weiteren zu erwähnen ist, dass es keine Abhebegebühr gibt und weltweit kostenlose Bargeldabhebungen möglich sind. Allerdings fallen ab dem Tag der Abhebung Sollzinsen von 22,35 % p.a. an. Ein weiterer Pluspunkt ist das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen, wenn Zahlungen vom Girokonto beglichen werden. Die Karte bietet auch flexible Teilzahlungsoptionen, bei denen der Mindestbetrag 3 % des Kreditrahmens oder mindestens 30 Euro beträgt. So können größere Ausgaben bequem in Raten beglichen werden.
Vorteile im Überblick:

• Umfangreiche Reiseversicherungen
• Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Mobile Payment-Optionen mit Apple Pay und Google Pay
• Zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage
• Flexible Teilzahlungsmöglichkeiten

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2. GenialCard (Hanseatic Bank)

Die GenialCard der Hanseatic Bank bietet eine attraktive Lösung für alle, die weltweit mit ihrer Kreditkarte kostenlos Geld abheben möchten. Diese Karte bietet dauerhaft keine Jahresgebühren und ermöglicht weltweit kostenlose Bargeldabhebungen. Zudem fallen weder Fremdwährungsgebühren noch Auslandseinsatzentgelte an, was sie besonders für Reisen attraktiv macht. Mit einem Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro und über 100 Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist die GenialCard eine ausgezeichnete Wahl für flexible Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland. Zudem ermöglicht die Karte eine zinsfreie Rückzahlung für die ersten drei Monate und bietet flexible Teilzahlungsoptionen, bei denen die Ratenhöhe jederzeit angepasst werden kann. So behalten Nutzer stets die Kontrolle über ihre Finanzen. Auch die Verwaltung erfolgt bequem über die Hanseatic Bank Mobile App.

Vorteile im Überblick:

• Weltweit im Ausland gebührenfreies Bezahlen und Bargeldabheben
• Flexible Rückzahlung in anpassbaren Raten
• Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay
• Umfassende Kontrolle über die Mobile App
• Möglichkeit, Geld von der Kreditkarte auf das Girokonto zu überweisen

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3. Hanseatic Bank GoldCard: Der ideale Reisebegleiter 

Die Hanseatic Bank GoldCard legt den Fokus auf umfassenden Reiseschutz kombiniert mit finanziellen Vorteilen wie 5 % Rabatt auf Reisebuchungen und bis zu 15 % Cashback bei ausgewählten Online-Shops. Zusätzlich zur Reiserücktrittsversicherung bietet die Karte eine Reisekomfortversicherung, die Sie bei Flug- und Gepäckverspätungen absichern.

Vorteile im Überblick:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung bis 5.000 €
• Deckungssumme für medizinische Behandlungen bis 100.000 €
• Schutz vor finanziellen Verlusten bei Stornierungen
• Reisekomfortversicherung für Flug- und Gepäckverspätungen
• Inklusive Smartphone-Versicherung
• 5 % Rabatt auf Reisen über urlaubsplus.de
• Bis zu 15 % Cashback bei ausgewählten Online-Shops
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten (Teilzahlung)
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Oft spezielle Neukundenboni
• Hohe Abschlusschance

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Die drei Kreditkarten im Überblick

Kreditkarte	Jahresgebühr	Bargeldabhebung	Fremdwährungsgebühren	Vorteile
TF Bank Mastercard Gold	Nein	Weltweit an über zwei Millionen Geldautomaten (ACHTUNG: Bargeldabhebungen sind ab Abhebung taggenau verzinst)	Keine Fremdwährungsgebühr	Reiseversicherungen, Bonusprogramm mit wechselnden Partnerangeboten
GenialCard	Nein	Weltweit an über zwei Millionen Geldautomaten (in Deutschland nicht gebührenfrei)	Keine Fremdwährungsgebühr	Vorteilswelt mit zahlreichen Aktionen
GoldCard	Ja, 58,80 €	Weltweit an über zwei Millionen Geldautomaten (in Deutschland nicht gebührenfrei)	Keine Fremdwährungsgebühr	Umfassende Reisekomfortversicherungen, Reiserabatte, Vorteilswelt mit zahlreichen Aktionen

1. Kostenfreies Geldabheben

Obwohl viele Kartenanbieter kostenlose Bargeldabhebungen bewerben, verstecken sich oft Abhebegebühren in den Details. Mit Karten wie der DKB Visa oder der GenialCard können Sie weltweit ohne Zusatzkosten Bargeld abheben – vorausgesetzt, bestimmte Bedingungen sind erfüllt.

2. Überblick über Ihren Kartenumsatz

Ein transparentes Kartenkonto ist besonders im Ausland wichtig, um den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten. Banken, die Kreditkarten anbieten, stellen in der Regel benutzerfreundliche Apps zur Verfügung, die nicht nur den Kartenumsatz anzeigen, sondern auch den verfügbaren Kreditrahmen.

3. Den richtigen Wechselkurs wählen

Bezahlen Sie immer in der jeweiligen Landeswährung, wenn Sie außerhalb der Eurozone unterwegs sind. Das gilt auch für Bargeldabhebungen. Wenn Sie in Euro zahlen, erfolgt eine Umrechnung durch den Dienstleister, deren Währungskurs in der Regel ungünstiger ist als der Kurs Ihrer eigenen Bank.

4. Sichere Bargeldabhebungen

Nutzen Sie nur vertrauenswürdige Geldautomaten, um Betrugsrisiken zu minimieren. Kreditkarten wie die GenialCard bieten zudem moderne Sicherheitsfunktionen, die Sie im Falle von Verlust oder Diebstahl schützen.