Kreditkarte mit Cashback

Cashback-Kreditkarten ermöglichen es, bei Einkäufen eine direkte Rückvergütung zu erhalten. Im Gegensatz zu Bonusprogrammen, bei denen Meilen oder Sachprämien gesammelt werden, landet bei Kreditkarte mit Cashback eine Gutschrift direkt auf dem Kartenkonto. So erhält man nach dem Einkauf einen Geldbetrag zurück, der entweder als prozentualer Anteil am Kartenumsatz oder als Festbetrag ausgezahlt wird. Beispiel: Bei einer Reisebuchung im Wert von 4.000 € und einem Cashback-Satz von 5 % gibt es 200 € zurück, die direkt auf das Kartenkonto gutgeschrieben werden. Auch ein direkter Rabatt auf das Produkt oder die Dienstleistung kann als Cashback gelten. Die Rückzahlung kann monatlich, quartalsweise oder jährlich erfolgen.

Da Kreditkarten, die Meilen sammeln oder Rabatte bei Partnerunternehmen gewähren, ebenfalls einen geldwerten Vorteil verschaffen, können diese Kreditkarten theoretisch auch zu den Cashback-Kreditkarten gezählt werden. Da das Geld aber nicht direkt ausgezahlt und auch kein direkter Rabatt gewährt wird, sind sie genau genommen aber keine Cashback-Kreditkarten im klassischen Sinne. Diese Kreditkarten werden daher oft auch nicht als Cashback-Kreditkarten, sondern als Vielflieger-Kreditkarten oder Loyalty-Cards beworben.

Die Cashback-Spanne bei Kreditkarten liegt meist zwischen 1 % und 5 %, wobei die Art des Cashbacks variiert. Im Folgenden haben wir die verschiedenen Cashback-Arten als Allgemeiner Cashback, Kategorie-Cashback und Aktions-Cashback beschrieben.

Allgemeiner Cashback bietet einen festen Prozentsatz auf alle Ausgaben, unabhängig von der Kategorie. Ob man im Supermarkt mit deiner Kreditkarte bezahlt oder eine Fahrkarte am Ticketautomaten bucht, ein bestimmter Betrag wird Ihrem Konto gutgeschrieben. Je nach Geschäftsbedingungen der jeweiligen Anbieter kann es hier aber Einschränkungen geben, etwa dass es nur Cashback bei großen Marken wie Amazon und Co. gibt. Der allgemeine, markenunabhängige Cashback fällt in der Regel etwas geringer aus.

Kategorie-Cashback gewährt Cashback in bestimmten Bereichen wie Reisen, Tanken oder in bestimmten Geschäften oder Portalen. Die Rückzahlung von “Cash” wird mit diesen Cashback-Kreditkarten also erst dann wirksam, wenn man in spezifischen Bereichen bezahlt.

Aktions-Cashback ist ein zeitlich begrenztes Angebot, bei dem man für Einkäufe bei bestimmten Partnern eine erhöhte Rückvergütung erhält. Diese Aktionen laufen meist während eines bestimmten Zeitraums, wie etwa einer Rabattwoche. Der Cashback-Satz kann dabei deutlich höher ausfallen, oft über die sonst übliche Cashback-Rate hinaus.

Die Auswahl der besten Cashback-Kreditkarte hängt von Ihrem individuellen Ausgabeverhalten ab. Wenn Sie oft tanken, könnte eine Karte mit erhöhtem Cashback auf Tankumsätze ideal sein. Vielflieger profitieren von Karten, die Cashback auf Reisen und Mietwagen gutschreiben. Und auch für Personen, die gerne shoppen, gibt es die passende Kreditkarte mit Cashback, die genau auf die speziellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es lohnt sich, die Konditionen und Gebühren verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Deutschland Kreditkarte Classic

Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine vielseitige Kreditkarte für alle, die weltweit flexibel und gebührenfrei bezahlen möchten. Sie bietet 5 % Reise-Cashback und bis zu 7 % Rabatt bei ausgewählten Partnern. Besonders bei Reisebuchungen über bestimmte Plattformen lassen sich dadurch attraktive Rückvergütungen erzielen. Darüber hinaus ermöglicht die Karte kostenfreie Bargeldabhebungen im Ausland, was sie ideal für internationale Reisen macht.

Ein weiterer Vorteil ist die zinsfreie Rückzahlungsfrist von drei Monaten, die es ermöglicht, Ausgaben flexibel zu begleichen. Innerhalb dieser Zeit fallen keine Zinsen an, was gerade bei größeren Ausgaben auf Reisen oder bei Online-Einkäufen für Entlastung sorgt. Zusätzlich ist die Karte weltweit akzeptiert und kann ohne Kontowechsel genutzt werden.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile: Nach Ablauf der zinsfreien Phase greift ein relativ hoher Sollzinssatz, was die Nutzung der Kreditlinie teuer machen kann, wenn der offene Betrag nicht rechtzeitig beglichen wird. Auch im Inland können bei Bargeldabhebungen Gebühren anfallen, abhängig vom Automatenbetreiber. Zudem setzt die Karte eine gute Bonität voraus, was die Verfügbarkeit für einige Nutzer einschränken könnte.

Vorteile:

• 5% Reise-Cashback und bis zu 7% Rabatt bei Partnern.
• 0 € Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei bezahlen, auch in Fremdwährungen.
• Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland.
• Flexible Rückzahlung, in den ersten drei Monaten zinsfrei.
• Kreditrahmen bis zu 3.500 €

Nachteile:

• Hoher Sollzinssatz nach Ablauf der zinsfreien Phase.
• Kosten für Bargeldabhebungen in Deutschland aktuell 3,95 €.
• Geringe Abschlusschancen

Hier kannst du die Deutschland Kreditkarte Classic beantragen >>>

Hanseatic Bank GoldCard

Die Hanseatic Bank GoldCard bietet 5 % Cashback auf Urlaubsreisen, die über den Partner urlaubsplus.de gebucht werden. Zusätzlich gibt es bis zu 15 % Cashback bei ausgewählten Online-Shops, was sie zu einer attraktiven Wahl für alle macht, die ihre Reisekosten und Online-Ausgaben effektiv reduzieren möchten. Die Karte ermöglicht weltweit gebührenfreies Bargeldabheben und erhebt keine Fremdwährungsgebühren, was insbesondere für Reisen ins Ausland von Vorteil ist.

Neben den Cashback-Vorteilen sind verschiedene Reiseversicherungen inbegriffen, darunter Reise-Rücktritts- und Reiseabbruchversicherung, was eine zusätzliche Sicherheit bei unvorhergesehenen Ereignissen bietet. Ebenfalls enthalten ist eine Ticket-Versicherung für Veranstaltungen. Mit einem anfänglichen Kreditkartenlimit von bis zu 3.500 € bietet die GoldCard eine hohe Flexibilität, ohne dass ein Kontowechsel erforderlich ist.

Ab dem zweiten Jahr wird bei der Hanseatic Bank GoldCard eine Grundgebühr erhoben und es ist nicht möglich, Meilen zu sammeln, was für Vielflieger ein Minuspunkt sein könnte.

Vorteile:

• 5 % Cashback auf über urlaubsplus.de gebuchte Reisen
• Bis zu 15 % Cashback in ausgewählten Online-Shops.
• 0 € Jahresgebühr
• Reiseversicherungen inklusive
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• keine Fremdwährungsgebühren
• Kein Kontowechsel notwendig
• Kreditrahmen bis zu 3.500 €
• Flexible Rückzahlung
• persönliche Wunsch-Pin
• aktuell ein ganzes Jahr ohne monatliche Gebühren
• hohe Abschlusschancen

Hier kannst Du die GoldCard der Hanseatic Bank beantragen >>>

Nachteile:

• Jahresgebühr von 58,80 € ab dem zweiten Jahr
• Keine Möglichkeit, Meilen zu sammeln

TF Bank Mastercard Gold

Die TF Bank Mastercard Gold bietet ebenfalls mit 5 % Cashback auf Reisebuchungen und Mietwagen sowie 15 % Tank-Cashback bei easyJet Plus. Die Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und ermöglicht gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen weltweit. Zusätzlich bietet sie umfassende Reiseversicherungen, darunter Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, die im Kartenpaket enthalten sind. Durch ihren flexiblen Kreditrahmen ist die Karte besonders geeignet für größere, unvorhergesehene Ausgaben auf Reisen.

Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay, ermöglicht die TF Bank Mastercard Gold einfache und kontaktlose Zahlungen. Zusätzlich ermöglicht die Karte eine zinsfreie Rückzahlung innerhalb von 51 Tagen, was mehr Flexibilität bei der Begleichung der Ausgaben erlaubt. Der Zugang zum TF Bank Vorteilsclub bietet zusätzlich Cashbacks und exklusive Gutscheine, wodurch der Nutzer noch mehr Sparoptionen hat.

Trotz der zahlreichen Vorteile gibt es einige Nachteile: Die Abrechnung muss per Überweisung beglichen werden und Bargeldabhebungen sind nicht kostenfrei. Zudem fallen relativ hohe Zinsen bei der Nutzung der Ratenzahlung bei Überschreitung der Frist an.

Vorteile:

• 5 % Cashback auf Reisen und Mietwagen, 15 % auf easyJet Plus.
• 0 € Jahresgebühr
• Kostenlose Reiseversicherungen, inklusive Reiserücktritt.
• Weltweit gebührenfrei bezahlen in Fremdwährungen.
• Kreditrahmen für mehr finanzielle Flexibilität, ideal für Mietwagen.
• Apple Pay und Google Pay kompatibel.
• Zinsfreie Rückzahlung innerhalb von 51 Tagen.
• Zugang zum Vorteilsclub mit zusätzlichen Cashbacks und Gutscheinen.

Hier kannst Du die TF Bank Mastercard Gold direkt bei uns beantragen >>>

Nachteile:

• Abrechnung nur per Überweisung möglich.
• Hohe Zinsen auf Bargeldabhebungen und Teilzahlungen.

Einige Kreditkarten sind dauerhaft gebührenfrei, während andere eine jährliche Gebühr verlangen. Diese Kosten können jedoch durch die Cashback-Programme oder andere Vorteile, wie Reiseversicherungen, oft schnell wieder ausgeglichen werden. Einige Anbieter bieten einen Willkommensbonus oder erlassen die Jahresgebühr ab einem bestimmten Mindestumsatz.

Viele Kreditkarten mit Cashback bieten attraktive Konditionen für Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Einige ermöglichen gebührenfreie Bargeldabhebungen weltweit, oft jedoch nur bis zu einem monatlichen Limit. Bei Überschreitung dieses Limits können zusätzliche Gebühren anfallen. Es gibt auch Karten, die komplett auf Fremdwährungsgebühren verzichten, was besonders für Reisende vorteilhaft ist.

Da die Konditionen stark variieren, sollte man die Bedingungen verschiedener Karten genau prüfen. Manche Karten bieten kostenloses Abheben und gebührenfreie Zahlungen, setzen aber Einschränkungen wie Gebühren in bestimmten Regionen oder Limitierungen der Abhebungshöhe. Durch die sorgfältige Auswahl der passenden Kreditkarte lassen sich die Cashback-Vorteile optimal nutzen und unerwartete Kosten können vermieden werden.

Zusätzliche Vorteile und Versicherungspakete

Neben dem Cashback selbst bieten viele Kreditkarten noch weitere Extras. Einige Karten kommen mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung oder eine Gepäckversicherung umfasst. Damit wird die Karte nicht nur zum Zahlungsmittel, sondern auch zum nützlichen Reisebegleiter.

Eine Kreditkarte mit Cashback ist eine praktische Möglichkeit für den Karteninhaber, bei alltäglichen Ausgaben zu sparen und gleichzeitig von zusätzlichen Vorteilen wie Versicherungen und Bonusprogrammen zu profitieren. Mit der richtigen Strategie lassen sich durch die Rückvergütung, Startguthaben und andere Prämien erhebliche Ersparnisse erzielen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Karte wählen, die zu Ihrem Ausgabeverhalten passt, und nutzen Sie die Vorteile gezielt, um das Beste aus Ihrer Kreditkarte mit Cashback herauszuholen.