Payback-Kreditkarten - welche Vorteile bieten sie?

Das Payback-System bietet Kunden seit Jahren die Möglichkeit, bei jedem Einkauf wertvolle Bonuspunkte zu sammeln. Mit einer Payback-Kreditkarte wird dieses Prinzip noch attraktiver. Denn eine Kreditkarte, die direkt an das Payback-Programm gekoppelt ist, ermöglicht es, bei jeder Zahlung Punkte zu sammeln. Das schließt auch Kartenzahlungen bei Partnern ein, die nicht direkt an Payback beteiligt sind. Insbesondere für diejenigen, die regelmäßig einkaufen oder in ihrem Alltag oft mit Kreditkarte zahlen, kann dies zu erheblichen Vorteilen führen.

Karteninhaber profitieren von zusätzlichen Bonuspunkten, die sich leicht in Prämien umwandeln lassen. Zudem bieten Payback-Kreditkarten einen Überblick über die getätigten Kartenzahlungen und ermöglichen den Einsatz im Ausland, was sie auch für Reisende attraktiv macht.

Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist eine der gängigsten Kreditkarten im Payback-Programm und bietet vielfältige Einsatzmöglichkeiten. Ein großer Vorteil ist die weltweit hohe Akzeptanz. Sowohl in Deutschland als auch im Ausland kann die Karte bei Millionen von Akzeptanzstellen genutzt werden.

Die Jahresgebühr entfällt bei dieser Karte im ersten Jahr, was sie für viele Verbraucher attraktiv macht. Neukunden profitieren häufig von einem attraktiven Willkommensbonus, der zusätzliche Punkte bringt und direkt auf das Kartenkonto gutgeschrieben wird.

Ein besonderer Vorteil der PAYBACK Visa Kreditkarte ist die Nutzung auf Guthabenbasis. Nutzer können ihr Kartenguthaben im Voraus aufladen, was ein hohes Maß an finanzieller Kontrolle ermöglicht. Gleichzeitig gibt es jedoch auch die Möglichkeit, einen individuellen Kreditrahmen zu nutzen. Damit bleibt der Karteninhaber flexibel und kann selbst entscheiden, wie er die Karte einsetzt.

Bargeldabhebungen sind mit der PAYBACK Visa Kreditkarte weltweit möglich. Es fallen jedoch Gebühren an, die je nach Ort der Abhebung variieren. Besonders im Ausland sollten Karteninhaber die Fremdwährungsgebühr beachten, die bei Zahlungen in anderen Währungen anfällt.

Die PAYBACK American Express Kreditkarte, oft als Amex bezeichnet, bietet ebenfalls die Möglichkeit, bei jeder Zahlung Payback-Punkte zu sammeln. Ein großes Argument für diese Karte ist der besonders attraktive Punktesammelmechanismus: Bei jedem Karteneinsatz gibt es deutlich mehr Punkte als bei der Visa-Variante.

Die Amex-Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr daher. Neukunden werden oft mit einem Startguthaben gelockt und dürfen sich über einen hohen Willkommensbonus in Form von Meilen freuen, der direkt gutgeschrieben wird.

Im Gegensatz zur Visa-Karte ist die Akzeptanz der Amex etwas eingeschränkter, vor allem in kleineren Geschäften. Wer jedoch häufig in großen Kaufhäusern, bei Online-Händlern oder im Ausland unterwegs ist, wird kaum Probleme haben, die Karte einzusetzen.

Bargeldabhebungen sind auch mit der Amex möglich, jedoch werden hierfür in der Regel höhere Gebühren berechnet als bei der Visa-Karte. Die Fremdwährungsgebühr fällt ebenfalls an, wenn Zahlungen in einer anderen Währung als dem Euro erfolgen.

Wenn man die beiden Karten miteinander vergleicht, werden einige zentrale Unterschiede deutlich.

• Gebühren: Bei der Amex Kreditkarte werden keine Jahresgebühren verlangt, während die PAYBACK Visa Kreditkarte im ersten Jahr kostenfrei ist, nach einem Jahr aber eine Jahresgebühr von 18 Euro berechnet wird. Bei den Gebühren für Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen schneidet die Visa-Karte günstiger ab. Bei der PAYBACK American Express Kreditkarte werden 2% vom Kartenumsatz berechnet, während die Visa Kreditkarte bei Auslandszahlungen gebührenfrei bleibt. Zudem wird bei der American Express Kreditkarte eine Gebühr von 4% für Bargeldabhebungen erhoben.
• Punkte sammeln: Hier punktet die Amex. Mit dieser Karte können Nutzer deutlich mehr Punkte pro Euro Umsatz sammeln als bei der Visa-Karte, was besonders Vielflieger anspricht. Wer oft in Vielfliegerprogrammen aktiv ist, wird die Vorteile der Amex schnell zu schätzen wissen.>
• Kontaktloses Bezahlen: Beide Karten ermöglichen es, kontaktlos zu zahlen, was den Bezahlvorgang beschleunigt und besonders im Alltag praktisch ist.
• Zusatzkarte: Bei beiden Karten ist es möglich, eine Zusatzkarte für Familienmitglieder zu beantragen. Das ermöglicht mehreren Personen, Punkte zu sammeln und die Kreditkartenfunktionen zu nutzen.
• Versicherungsleistungen: Die Amex bietet zusätzlich einige Versicherungsleistungen, die besonders bei Reisen von Vorteil sein können. Hier hat die Visa-Karte weniger zu bieten.

Die Wahl zwischen der PAYBACK Visa Kreditkarte und der PAYBACK American Express Kreditkarte hängt stark vom individuellen Nutzungsverhalten ab.

• Vielflieger und Meilensammler: Für Nutzer, die häufig reisen oder an Vielfliegerprogrammen teilnehmen, ist die Amex klar die bessere Wahl. Die höhere Punktesammelrate und die zusätzlichen Leistungen machen sie für diesen Personenkreis attraktiver.
• Alltagsnutzer und Tankstellenumsätze: Wer die Kreditkarte hauptsächlich für alltägliche Ausgaben oder Tankstellenumsätze nutzt, ist mit der PAYBACK Visa Kreditkarte gut beraten. Sie bietet eine breite Akzeptanz und geringere Gebühren bei Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen.
• Neukunden: Beide Karten bieten attraktive Boni für Neukunden, wobei die Amex mit 3.000 Miles & More Meilen im Gegensatz zur PAYBACK Visa Kreditkarte mit 1.500 Meilen aktuell mit einem höheren Willkommensbonus punktet.

Sowohl die PAYBACK Visa Kreditkarte als auch die PAYBACK American Express (Amex) Kreditkarte bieten umfassende Sicherheitsfunktionen, darunter die Möglichkeit zur Kartensperrung bei Verlust und den Schutz durch das 3D-Secure-Verfahren bei Online-Zahlungen. Für beide Karteninhaber ist das Sammeln von Payback-Punkten sicher und geschützt, unabhängig davon, ob eine Zahlung im In- oder Ausland getätigt wird.

Beide Karten bieten flexible Optionen zur Saldenbegleichung, entweder durch automatische Abbuchung oder manuelle Überweisung. Ein gemeinsamer Vorteil ist die Möglichkeit, Payback-Punkte direkt für den Ausgleich zu nutzen. Hier sind beide Karten gleichwertig. Bei der Visa-Karte können Nutzer jedoch weltweit gebührenfreie Abhebungen in vielen Ländern tätigen, während bei der Amex-Karte höhere Kosten für Bargeldabhebungen anfallen.

Der Antrag bei beiden Karten führt zu einer Bonitätsprüfung, um den individuellen Kreditrahmen festzulegen. Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte können Nutzer zusätzlich auf Guthabenbasis agieren, was mehr Kontrolle über die Ausgaben ermöglicht. Dies bietet die PAYBACK Amex Kreditkarte nicht, was sie für Nutzer, die flexibel zwischen Kreditrahmen und Guthabenbasis wechseln möchten, weniger attraktiv macht. Dafür profitieren Amex-Kunden oft von einem höheren Kreditrahmen, was vor allem für Vielflieger und Menschen, die oft hohe Meilen-Umsätze erzielen, ein Vorteil ist.

Die PAYBACK Amex Kreditkarte bietet beim Punktesammeln klare Vorteile. Pro 3 € Kartenumsatz erhalten Nutzer einen Payback-Punkt, was sie besonders attraktiv für Vielflieger und Teilnehmer an Vielfliegerprogrammen macht, die Meilen oder Miles sammeln. Allerdings gibt es bei Tankstellenumsätzen keine zusätzlichen Punkte. Als zusätzliche Leistung bietet die PAYBACK Amex eine Einkaufsschutzversicherung und ein erweitertes Rückgaberecht von 90 Tagen für Einkäufe. Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte gibt es pro 5 € Umsatz einen Punkt. Somit lassen sich bei der Amex mit höherem Kartenumsatz deutlich mehr Punkte sammeln. Allerdings hat die Amex eine geringere Akzeptanz, während die PAYBACK Visa Kreditkarte durch ihr breiteres Akzeptanznetz punktet.

Die Entscheidung zwischen beiden Karten hängt stark von den individuellen Bedürfnissen ab. Die PAYBACK Visa Kreditkarte ist ideal für Nutzer, die weltweit günstige Abhebungen tätigen und eine breite Akzeptanz wünschen und die Option, die Karte auf Guthabenbasis zu nutzen, bietet zusätzliche Flexibilität. Es wird allerdings ab dem zweiten Jahr eine überschaubare Jahresgebühr erhoben. Für Vielflieger, die viele Punkte und Meilen sammeln und zusätzliche Versicherungsleistungen benötigen, ist die PAYBACK Amex Kreditkarte die bessere Wahl. Sie bietet jedoch eine geringere Akzeptanz und höhere Gebühren bei Bargeldabhebungen und Fremdwährungen, der Nutzer muss jedoch keine Jahresgebühr bezahlen. Beide Karten haben also große Vorteile und kleine Nachteile und eignen sich hervorragend für Payback-Punkte-Sammler.