Kreditkarten-Fakten – wir bieten den Überblick:
Inkl. redaktioneller Vorstellung empfehlenswerter Karten
Generell gibt es drei primäre Arten von Kreditkarten: mit Girokonto, mit Ratenzahlung und ohne Girokonto („echte“ Credit-Cad) sowie die Prepaid-Variante. Eine kleine Gegenüberstellung mit Vor- und Nachteilen der beiden zuletzt genannten Varianten (bezogen auf Mastercard), finden sich hier.
Als Nebenschauplatz kann man Kombikarten betrachten (z. B. Kundenkarte die auch Kreditkarte ist und/oder mit Bonuspunkte-System, ein bekanntes Beispiel: Amazon) sowie Firmenkreditkarten, die meist Sonderleistungen oder Funktionen aufweisen. Die drei Hauptanbieter für Kreditkarten sind Visa, Mastercard und American Express. Alle haben unterschiedliche Funktionen und Verarbeitungen, nähern sich aller hinsichtlich der Leistungen immer weiter an. Wir behalten alle diese Rubriken für Sie mit über 120 Kreditkarten inkl. deren aktuellen Konditionen im steten Blick. Schnell, einfach und übersichtlich können Sie bei uns die wesentlichen Informationen rund um das Thema finden. Passende Filter und Tipps unserer Redaktion unterstützen Sie außerdem bei Ihrer Entscheidung. So haben wir beispielsweise zwei der beliebtesten TOP Kreditkarten mit allen Infos & direkter Abschlussmöglichkeit hier bei uns auf der Seite „Beste Kreditkarte“ drauf.
Wie genau die Kreditkarte eigentlich funktioniert, wird bei uns ebenso erläutert, wie der „reguläre“ Antragsprozess (Kreditkarte beantragen) an sich. Besondere Deals, wie beispielsweise aktuelle Startguthabenaktionen, findet man bei uns auf der ersten Slider-Position. Zur Zeit gibt es bei Barclays 25 € Startguthaben¹.
Reisekreditkarten
Offiziell gibt es keine spezielle „Reisekreditkarte“ aber solche, die sich besonders gut für den Urlaub eignen. Im folgenden Video der awa7® Visa Kreditkarte seht ihr was hier beispielsweise bei dieser Kreditkarte für Vorteile vor und auf Reisen genießen könnt.
Unser Tipp bei Kartenverlust:
SPERR-NOTRUF: 116 116
Karte verloren oder geklaut? Diese Sperrhotline (eingetragener Verein, keine Firma!) hilft bei Girocards, Maestro-, Visa-, V-PAY-, Bankkunden-, Spar- und Geldkarten weiter. 24 Stunden pro Tag, 365 Tage im Jahr gebührenfrei erreichbar, keine vorherige Registrierung nötig. Schnell im Notfall und einfach einprägsam mit 116 116 als Rufnummer.
Die Sperrung ist wichtig, da im Verlustfall sonst sowohl für den Herausgeber, als auch für den Verbraucher finanzielle Schäden und datenschutz- oder datensicherheitsspezifische Gefahren drohen. Siehe auch sperr-notruf.de.
Wählen Sie: 116 116
Wie entscheiden? Das Wichtigste in Kürze:
Viele Kreditkartenanbieter verlangen Jahresgebühren für ihre Karten. Hier lohnt ein Blick in die Details, denn es gibt viele Banken, die kostenlose Kreditkarten anbieten, bei denen auch sonst kaum weitere Gebühren anfallen. Dass die Karten dann beispielsweise keine Versicherungen oder Tankrabatte enthalten, ist in der Regel kein Drama. Denn um die 100 Euro jährlich für die Kreditkartengebühr und dann noch jedes Mal mehrere Euro für das Abheben am Geldautomaten auszugeben muss nicht sein! Einige Verbraucher zahlen somit viel zu viel für ihre Kreditkarte hinsichtlich ihres eigentlichen Bedarfs/Anspruchs an eine Kreditkarte. Es gibt viele kostenlose Karten, die den teuren in den wichtigsten Punkten in nichts nachstehen. Hier lohnt ein Vergleich!
Die meisten Anbieter holen sich das Geld für Ihre Kreditkartenumsätze entweder wenige Tage später, einmal im Monat oder in Raten vom Ihrem Girokonto zurück. Je nach persönlicher Situation somit gut einstellbar, da vielfältig in der Auswahl verfügbar. Achten Sie bei einer Zahlung in Raten auch auf den Zinssatz, hier sind oft böse Überraschungen im Kleingedruckten zu finden. Denn es gibt durchaus Anbieter, die den Zinssatz variabel, je nach Kundin oder Kundem gestalten. Faustformel: Je schlechter die Bonität, desto höher der Zinssatz. Das ist legitim, aber man muss es auch nicht übertreiben. Achten Sie auf diese Zahlungsbedingungen. Damit Sie sich jedoch nicht durch das Kleingedruckte hunderter Anbieter kämpfen müssen, halten wir den Markt für Sie im Blick und analysieren stetig die Angebote und empfehlen Ihnen die besten allgemeinen sowie die besten kostenlosen Kreditkarten.
Mittlerweile gibt es auch Anbieter von Gold- und Platinkarten, die damit werben, keine Jahresgebühr zu erheben. Die Karten eignen sich jedoch nur für wenige Kunden, da die Anbieter sich die Jahresgebühr oft über andere, teils versteckte Kosten wieder zurückholen. Solche Angebote analysieren wir demnächst gesondert und ausführlich in unserem thematisch passenden Kartenratgeber. Bleiben Sie informiert mit unserem Kreditkartenfibel.de-Newsletter!
Haben Sie Fragen?
Bei der Vielzahl von Kreditkartenanbietern kann die Entscheidung manchmal schwer fallen – ich helfe Ihnen bei der passenden Wahl.
Vanessa – Kreditkartenevangelistin & Kundenberaterin
Tel.: 0201 81581030 | E-Mail: no-spam@kreditkartenfibel.de
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2) Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um dich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um Dich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber: in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karte registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
3) So sicherst du dir dein Startguthaben: Erteile uns im Antrag oder in der App deine Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push-Nachricht. Weitere Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens ist ein Kartenumsatz von insgesamt 100 Euro innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift erfolgt auf dein Kreditkarten-Konto, spätestens 8 Wochen nachdem du mit deiner Karte die Umsatzhöhe von 100 Euro erreicht hast. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclays behält sich vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden. Du kannst deine Einwilligung jederzeit widerrufen oder die Barclays Visa ohne Erteilung einer Einwilligung beantragen. In diesem Fall würdest du kein Startguthaben erhalten.
6) Die Startgutschrift wird für den erstmaligen, genehmigten Kreditkartenantrag und nur nach digitaler Signierung des Kreditkartenvertrags der Amazon Visa gewährt. Die Startgutschrift wird nach deinem ersten Einkauf mit der Karte auf deiner ersten Kartenabrechnung verrechnet. Ein möglicher Treue-Bonus ist ausgewählten Kunden vorbehalten, die zuvor eine Amazon.de Kreditkarte besessen haben und steht möglicherweise nicht allen Kunden jederzeit zur Verfügung. Die Bedingungen sowie die Höhe des Treue-Bonus können von Amazon im Laufe der Zeit und nach eigenem Ermessen angepasst werden.