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Beste Kreditkarte

I Allgemeine Informationen

DIE singulär "Beste Kreditkarte" für jede Kundin und jeden Kunden gibt es aus unserer Sicht nicht. Unsere Redaktion hat schon lange festgestellt, dass es viel eher so ist, dass häufig für bestimmte Personen mit bestimmten Absichten als Karteninhaber eine relativ hohe Deckung unter den zu empfehlenden Karten existiert. Zudem gibt es einige Produktvorteile, die sehr vielen Kundinnen und Kunden wichtiger sind als andere. Dies sind in ungewichteter aber gefühlter Reihenfolge:

  • Keine Jahresgebühren
  • Kostenfreie Bargeldabhebung am Automaten
  • Gratis Reiseversicherungen
  • Mobile Payment-Möglichkeit (Apple Pay / Google Pay)
  • Ein hoher Verfügungsrahmen / Kreditkartenlimit
  • Ohne ein zusätzliches Girokonto
  • Weite Einsatzmöglichkeiten (also bspw. für Supermärkte, Discounter, Tankstellen)
  • Das Aussehen der Karte
  • Transparenz und Kontrolle (bspw. durch eine gute App für Android-, Huawei- und Apple-Smartphones)
  • Das die Karte auch bei schwächerer Bonität gewährt wird

Aber DIE EINE Karte, die daraus folgend für jeden und jede die beste Kreditkarte als Karteninhaber ist, gibt es aus Sicht unserer Redaktion nicht. Wir haben uns vielmehr hier zur Aufgabe gemacht einige beste Kreditkarten darzustellen, um somit hoffentlich für die meisten Besucherinnen und Besucher ein passendes Kartenprodukt zu bieten. 

II Beste Kreditkarte für den eigenen Bedarf

Wie unter römisch I beschrieben, ist die beste Kreditkarte nur aus einer individuellen Perspektive zu erhalten, je nachdem welche Vorteile und welche Kreditkartennutzung Kundinnen und Kunden verfolgen. Hierbei geht es dann im Wesentlichen bei deutschen Verbraucherinnen und Verbrauchern um die folgenden Einsatzzwecke (Anm. d. Redaktion: Aus denen sich produktspezifische Anforderungen ableiten können.):

  1. Zahlmittel für einen Urlaub / eine Reise (hier dann primär das nicht EU-Ausland)
  2. Zahlmittel mit flexiblem Kreditrahmen, um Engpässe zu überbrücken
  3. Zahlmittel online (hier bspw. vor Allem für ausländische Onlineshops)
  4. Zahlmittel zum Hinterlegen bei Paypal, Google Pay, Apple Pay
  5. Zahlmittel mit inkludierter Reiseversicherung
  6. Als kurzfristiger Liquiditätshelfer auf das eigene Girokonto

In Kombination mit den unter römisch I benannten Produktvorteilen, ergibt sich das individuelle Raster, welche Karte denn eigentlich die beste Kreditkarte für die jeweilige Nutzerin oder den jeweiligen Nutzer als Karteninhaber ist. Leider bieten Kreditkartenvergleichsseiten im Internet keine genügende Feingranularität oder nehmen Verbraucherinnen und Verbraucher nicht genügend an die Hand. Wir haben hier bewusst folgend nun keinen Vergleichsrechner sondern geben nur zwei Empfehlungen zur besten Kreditkarte und erläutern auch, warum diese für viele Nutzerinnen und Nutzer (jeweils) die beste Kreditkarte ist. 

III Empfohlene beste Kreditkarte beantragen

Das Team der Kreditkartenfibel verfügt dank jahrelanger Erfahrung über einen guten Überblick bezüglich aktuell verfügbarer spannender Kreditkarten und stellt hier immer die aktuellen Favoriten vor. Wir beschränken es jeweils auf eine aktuelle Mastercard- und eine Visa-Empfehlung ohne Jahresgebühr und ohne gekoppeltes Girokonto und versuchen stets, dass das direkte Beantragen der Besten Kreditkarte bei uns möglich ist. Grundvoraussetzung für die Empfehlung ist, dass die Karten zu denen zählen, die kostenlos (Anm. d. Red.: Vergleiche hierzu bitte https://www.kreditkartenfibel.de/seite/kostenlose-kreditkarte) sind. Die Reihenfolge der folgenden Empfehlungen entspricht der Reihenfolge der unter "II" beschriebenen Legitimationsmodelle.

Wir empfehlen:

1. Genialcard (Visa Karte)

Die GenialCard ist eine Visa Karte der Hanseatic Bank. Die Hanseatic Bank, ist ein Traditionshaus aus Hamburg, welche schon 1969 als Teilzahlungsbank des Werner Otto Versandhandels (Anm. d. Red.: Das ist heute Otto.de) gegründet wurde. Im Jahr 2008 präsentierte die erfolgreiche Hamburger Bank mit der GenialCard ihre erste eigene Visa Kreditkarte. Das Produkt hat sich seit dem zu einem der besten am gesamten Markt entwickelt und ist unser Tipp No. 1 für eine beste Kreditkarte. Die Karte steht "allein", ist also nicht mit einem Girokonto der Bank verbunden (Anm.d.Red.: Die Hanseatic Bank bietet auch gar kein Girokonto an). Hervor zu heben ist, dass die GenialCard dauerhaft jahresgebührenfrei ist, keinen minimalen Jahresumsatz hat, mit Apple- und Google-Pay funktioniert, eine sehr gut bewertete App (Anm. d. Red: Sehr einfach zu bedienen und 100% transparent) hat, weltweit keine Bargeldabhebegebühr verlangt (Anm. d. Red.: Aber Achtung, manche Automatenbetreiber im Ausland verlangen eine Gebühr) und ohne Fremdwährungsgebühren oder Auslandseinsatzgebühr daher kommt. Die Karte ist beinahe weltweit einsetzbar (Anm. d. Redaktion: Es gibt Regime, die prinzipiell Visa blocken. Also Achtung bei Reisen nach Nordkorea oder Kuba.), bietet einen flexiblen Teilzahlungsrahmen (Anm. d. Redaktion: ACHTUNG: Zinsen fallen an, wenn dieser genutzt wird) und ist auch als Zahlmittel in Onlineshops (Anm. d. Redaktion: Die Visa akzeptieren) oder via PayPal bestens für das Onlineshoppen geeignet. 

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 2. TF Mastercard Gold

Die schwedische Mastercard gibt es seit einigen Jahren zur Nutzung in Deutschland. Die TF Bank als schwedische Emittentin (Anm. d. Red.: Also eine schwedische Herausgeberinnenbank.) gibt es aber schon seit über 30 Jahren. Uns gefällt diese kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühren sowie ohne Auslandseinsatzgebühr besonders gut, da sie zahlreiche und umfangreiche gratis Reiseversicherungen mit sich bringt, wenn Nutzerinnen hierüber die Reise buchen. ACHTUNG: bei dieser Kreditkarte ist nur ein Begleichen per Rechnung möglich. Das ist hinsichtlich des sich hieraus ergebenden zinsfreien Zahlungszieles (von bis zu 51 Tagen) super, mögen aber nicht alle. Das Abheben von Bargeld mit der Karte, erzeugt ab dem Tag der Bargeldabhebung bis zum Begleichen der Rechnung entsprechende Zinskosten. Als besonders großer Vorteil, müssen bei dieser Karte die inkludierten Reiseversicherungen hervor gehoben werden. Sie ist eine echte Reisekreditkarte. Die TF Mastercard Gold beinhaltet ein umfassendes Reiseversicherungspaket. Sofern Sie mindestens 50% des Gesamtreisepreises mit der TF Mastercard Gold bezahlen, greift der Versicherungsschutz automatisch. Das Paket beinhaltet folgendes:

  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Reiserückstrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Unfallversicherung

Zudem bietet diese Reisekreditkarte zwar zum Start eventuell einen niedrigen Verfügungsrahmen, der Kreditrahmen wird aber seitens Bank unserer Erfahrung nach sehr schnell, sehr viel höher gestuft. Oft berichteten Nutzer*innen nach wenigen Monaten, dass das Kreditkartenlimit von 1.000,00 € anfänglichem Sofortverfügungsrahmen, bereits auf 4.000,00 € hoch gestuft wurde.

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