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Kostenlose Kreditkarte

I Allgemeine Informationen

Inhalt:

Ein Paar (sie blond er dunkelhaarig) freut sich über kostenlose Kreditkarten

Keine Jahresgebühr, weltweit kostenfrei Geld abheben, kein Mindestumsatz, flexible Ratenzahlung, kostenfreier Auslandseinsatz und teilweise Startguthaben-Aktionen mit bis zu 70 EUR. All das bieten die kostenlosen Kreditkarten, die wir euch bei der Kreditkartenfibel vorstellen. Bei einigen Karten ist auch der direkte Abschluss auf unserer Seite möglich.

Meist handelt es sich um Visa- oder Mastercard™-Kreditkarten, die von verschiedenen Emittenten, also den herausgebenden Banken, mit sehr guten Konditionen angeboten werden. Im Vergleich zu den regulären Angeboten der eigenen Hausbank übertreffen diese kostenlosen Kreditkarten diese meist deutlich. Sie sind unter anderem dauerhaft gebührenfrei und berechnen weder eine Grundgebühr noch eine Abhebegebühr bei der Bargeldabhebung.

Wir untersuchen im Text explizit die sogenannten "Revolving-Kreditkarten", also "echte Kreditkarten", nicht Prepaid- oder Debitkarten. Guthabenzinsen gibt es hier nicht, da der Sinn und Zweck der Karten ein Führen im Minus, also als Kreditkarte ist. Im Folgenden könnt ihr viel Wissenswertes und unsere Empfehlungen zu kostenlosen Kreditkarten lesen.

II Wie verdient die Bank an einer kostenlosen Kreditkarte?

Wenn ein Kreditkartenemittent das Produkt als "kostenlose Kreditkarte" bewirbt, handelt es sich größtenteils um Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen. Zusätzlich gibt es bei den meisten dieser Karten keinen Mindestumsatz. Einige Banken bieten darüber hinaus auch weltweit kostenlose Bargeldabhebungen an. Doch wie im Casino gilt auch im Finanzwesen: Die Bank gewinnt immer. Trotz der "kostenlosen Kreditkarte" gibt es für die Banken verschiedene Verdienstmöglichkeiten.
 

Kosten vermeiden durch vollständige Rückzahlung

An erster Stelle sind hier die Zinsen zu nennen, die anfallen, wenn Nutzer*innen den ausstehenden Betrag vom Vormonat nicht vollständig zurückzahlen. Dies kann einerseits praktisch sein, wenn man vorübergehend knapp bei Kasse ist, andererseits jedoch durch hohe Sollzinsen kostspielig werden. In Deutschland liegen die Sollzinsen für Kreditkarten oft bei bis zu 22,35 %, der effektive Jahreszins beträgt 24,79 %. Es wird schnell klar, dass Banken hier den Löwenanteil ihrer Einnahmen auch bei sogenannten kostenlosen Kreditkarten erzielen können, da die Sollzinsen selbst die Dispozinsen der meisten Konten übersteigen.

Um die Zahlung dieser Zinsen zu vermeiden und die kostenlose Kreditkarte ohne Grundgebühr tatsächlich kostenlos zu nutzen, sollte man stets als Vollzahler agieren. Das bedeutet, dass man entweder die Rückzahlung auf 100 % Einzug einstellt, falls die Bank abbucht, oder penibel darauf achtet, die Rechnungssumme vollständig auszugleichen, wenn die Rechnung als Ausgleichsmethode genutzt wird.
 

Optionale Leistungen deaktivieren

Zusätzliche Einnahmen generieren die Emittenten beispielsweise durch kostenpflichtige Versicherungen, die optional zu den kostenlosen Kreditkarten angeboten werden. Wichtig ist hierbei, dass man bei der Vertragsunterzeichnung oder nach Erhalt der Karte alle optionalen Leistungen überprüft und nicht gewünschte Optionen deaktiviert. Dies kann heutzutage bei den meisten großen Banken ganz einfach per App erledigt werden.

Guthabenzinsen gibt es bei kostenlosen Kreditkarten in der Regel nicht, ebenso wenig wie bei kostenpflichtigen Karten. Diese Karten sind in der Regel nicht mit einem Girokonto verbunden und werden mit einem bereits bestehenden Konto genutzt. Ein Kontowechsel ist bei den meisten kostenlosen Kreditkarten also nicht nötig.

III Die besten kostenlosen Kreditkarten im Vergleich

Das Team der Kreditkartenfibel hat durch jahrelange Erfahrung einen guten Überblick über aktuell verfügbare Kreditkarten und stellt hier regelmäßig die Favoriten vor. Wir beschränken uns dabei jeweils auf eine Mastercard™- und eine Visa-Empfehlung. Grundvoraussetzung für eine Empfehlung ist, dass die Karten kostenlos sind und das Kartenkonto ohne Mindestumsatz geführt wird.

Unsere Empfehlungen:

1. Kostenlose Mastercard - TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold der schwedischen TF Bank ist seit einigen Jahren in Deutschland verfügbar und bietet eine Vielzahl von Vorteilen. Besonders hervorzuheben sind die umfangreichen Reiseversicherungen, die automatisch greifen, wenn mindestens 50 % der Reise mit der Karte bezahlt werden. Zudem fallen keine Fremdwährungsgebühren an, und der Auslandseinsatz ist kostenlos. Ein wichtiger Punkt ist, dass bei dieser Kreditkarte Zahlungen nur per Rechnung vom eigenen Girokonto beglichen werden können. Dies bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen. Werden Bargeldabhebungen vorgenommen, fallen ab dem Tag der Abhebung Sollzinsen in Höhe von 22,35 % p.a. an, mit einem effektiven Jahreszins von 24,79 % p.a., jedoch gibt es keine Abhebegebühr​.

Ein weiterer Vorteil der TF Mastercard Gold ist die Möglichkeit der flexiblen Teilzahlung. Nutzer können ihre Einkäufe in Raten zurückzahlen, wobei der minimale Rückzahlungsbetrag 3 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens, jedoch mindestens 30 Euro beträgt. Diese Flexibilität ermöglicht es, größere Ausgaben bequem über mehrere Monate zu verteilen und so die finanzielle Belastung zu reduzieren. Besonders praktisch ist dies in Zeiten unerwarteter Ausgaben oder für geplante größere Anschaffungen.

✓ Keine Jahresgebühren.
✓ Weltweit gebührenfreie Kartennutzung und Bargeldabhebungen.
✓ Zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage.
✓ Flexible Ratenzahlungsoptionen.
✓ Mobile Payment-Optionen mit Apple Pay und Google Pay.
✓ Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive.
✓ Attraktive Cashback-Angebote und Rabattaktionen.
✓ "Freunde werben Freunde"-Programm für zusätzliche Prämien.

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2. Kostenlose Visa Karte - GenialCard (die schwarze Visa Karte)

Die Hanseatic Bank ist ein Traditionshaus aus Hamburg, das schon 1969 als Teilzahlungsbank des Werner Otto Versandhandels, heute also Otto.de, gegründet wurde. Im Jahr 2008 präsentierte die erfolgreiche Hamburger Bank mit der GenialCard ihre erste eigene Visa-Kreditkarte. Neben der dauerhaften Befreiung von Jahresgebühren bietet die Hanseatic Bank auch die Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben und die Kreditkarte mit dem eigenen Girokonto zu nutzen. Es werden weder Gebühren für Fremdwährungen noch Auslandseinsatzentgelt erhoben - der Auslandseinsatz ist hier also komplett kostenlos. Mit über 100 Mio. Akzeptanzstellen und einem Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro ist die GenialCard als Reisekreditkarte daher sehr zu empfehlen.

Auch die GenialCard bietet die Möglichkeit der flexiblen Teilzahlung. Nutzer*innen können ihre Kartenumsätze in kleinen Raten zurückzahlen und dabei die Höhe der monatlichen Rate jederzeit anpassen. Die ersten drei Monate nach Kartenerhalt sind zinsfrei, was besonders für neue Nutzer attraktiv ist. Dank der voreingestellten Teilzahlungsoption und der einfachen Verwaltung über die Hanseatic Bank Mobile App, bleibt man immer flexibel und kann seine Finanzen bequem im Blick behalten. Diese Funktionen machen die GenialCard zu einer idealen Lösung für alle, die finanzielle Flexibilität schätzen​.
✓ Keine Jahresgebühr.
✓ Weltweit gebührenfreies Bezahlen und Bargeldabhebungen.
✓ Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten mit einstellbaren Raten.
✓ Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay.
✓ Umfassende Kontrolle durch eine praktische Mobile App.
✓ Sofortige Online-Beantragung mit schneller Entscheidung.
✓ Möglichkeit, Geld von der Kreditkarte auf das Girokonto zu überweisen.
✓ Umfassender Schutz durch hohe Visa-Sicherheitsstandards
 

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Kostenlose Kreditkarten im Vergleich - Fazit

Bargeldabhebungen. Die TF Mastercard Gold besticht durch ihre umfassenden Reiseversicherungen und eine flexible Teilzahlungsoption, die besonders bei größeren Ausgaben hilfreich sein kann. Demgegenüber zeichnet sich die GenialCard durch eine besonders benutzerfreundliche Handhabung aus, unterstützt durch eine intuitive Mobile App der Hanseatic Bank, die das Verwalten der Finanzen vereinfacht. Zudem bieten die ersten drei zinsfreien Monate einen attraktiven Anreiz für neue Nutzer. Die GenialCard hat sich zu einer der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt etabliert und ist unser Favorit im Bereich kostenloser Kreditkarten.