Vorteile einer Kreditkarte

Sicherheit ist in Bezug auf Finanzen von großer Bedeutung, daher hat jede Kreditkarte eine einzigartige Kreditkartennummer, die die verschiedenen Nutzer voneinander differenziert. Bei Online-Einkäufen ist neben der Kreditkartennummer oft auch die Eingabe der Prüfnummer erforderlich. Da diese Maßnahmen nicht ausreichen, um möglichst vollständige Sicherheit zu bieten, nutzen die meisten Kreditkarten die sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung. Dabei wird unter anderem zusätzlich ein Code abgefragt, welcher zuvor an das Smartphone des Nutzers gesendet wird.

Außerdem nutzen einige Kreditkarten ein TAN-Verfahren, welches meist eine zusätzliche App benötigt, mit welcher die Transaktion bestätigt werden muss. Auch hierbei wird ein Code/die TAN an die App des Nutzers geschickt. Der Nutzer muss dann den Auftrag freigeben und die TAN auf der Banking-App eingeben, um die Transaktion zu bestätigen. Beide Apps sind selbst auch noch mal mit Passwörtern geschützt, was einen Betrug deutlich erschwert. Für das Geldabheben am Automaten ist eine PIN erforderlich. Bei einigen Karten ist das Abheben bis zu einem bestimmten Betrag auch ohne Eingabe der Pin möglich.

Die Bedingungen zum Bezahlen in Geschäften mit einer Kreditkarte variieren je nach Karte, allerdings sind die meisten neueren Karten mit einem NFC (near field communication)-Chip ausgestattet, welcher das kontaktlose Bezahlen ermöglicht. Dabei muss die Karte lediglich nah an das Gerät gehalten und nicht mehr eingesteckt werden.

Vorteile:

• Hoher Kreditrahmen: Ermöglicht umfangreiche oder spontane Käufe, ohne sofort die volle Summe bezahlen zu müssen. Dies ist besonders praktisch an Orten, die Kreditkartenzahlungen unterstützen.
• Finanzielle Flexibilität: Erlaubt die Nutzung von Kreditoptionen bei Bedarf, ohne einen Kontowechsel vornehmen zu müssen, direkt über das Kreditkartenkonto.
• Flexible Rückzahlungsoptionen: Dem Karteninhaber wird ermöglicht, den geschuldeten Betrag in Teilzahlungen zurückzuzahlen. Die Höhe der Teilzahlungen ist oft anpassbar und kann niedrige Gebühren aufweisen.
• Kein sofortiges Kapital erforderlich: Sehr nützlich für Notfälle, wenn sofortige Liquidität gefragt ist, ohne Bargeld verfügbar zu haben.
• Möglichkeit zur Kreditverbesserung: Regelmäßige und pünktliche Zahlungen tragen zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit bei und werden oft von Kreditkartenanbietern bei der Ausstellung neuer Zahlungsmittel berücksichtigt.
• Zusatzleistungen: Viele Kreditkarten bieten Zusatzvorteile wie Versicherungen, Bonusprogramme oder Rabatte und sind ein weit akzeptiertes Zahlungsmittel bei vielen Händlern.

Nachteile:

• Hohe Zinsen: Die Nutzung des Kreditrahmens kann, besonders bei Teilzahlungen, mit hohen Zinsen verbunden sein.
• Verschuldungsrisiko: Die leichte Verfügbarkeit von Kredit kann zu unüberlegten Ausgaben und potenzieller Überschuldung führen.

Die Kreditkarten lassen sich in verschiedene Arten gliedern. Die sogenannte “echte” Kreditkarte ist die Revolving Card. Außerdem gibt es noch die Charge Card und die Prepaid Karte.

Die Revolving Card wird auch “echte” Kreditkarte genannt, da der Kreditkarteninhaber damit bei Bedarf einen Kredit in Anspruch nehmen kann. Am Ende des Abrechnungszeitraums werden alle Umsätze, die mit der Karte getätigt wurden, komplett oder per Teilzahlung vom Referenzkonto abgebucht. Die Revolving Card bietet die größte finanzielle Freiheit, da sich der Nutzer Geld von der Bank leihen kann, was allerdings häufig mit hohen Zinsen verbunden ist.

Die Revolving-Kreditkarte erlaubt dem Kunden also auch, nur einen Teil des Kredits am Monatsende zurückzuzahlen. Bei vielen Revolving Cards ist die Teilzahlung voreingestellt. Einige Anbieter von Revolving Cards ziehen den Rechnungsbetrag beziehungsweise Teile davon nicht automatisch ein. Der Karteninhaber muss die Monatsrechnung per Überweisung dann selbst begleichen. Je nach Kreditkarte gibt es verschiedene Möglichkeiten, die die Teilzahlung betreffen. Bei manchen Karten kann der Inhaber die Teilzahlungsfunktion komplett abschalten und die Vollzahlung aktivieren.

Bei anderen wiederum kann die Höhe der Teilzahlung prozentual angepasst werden. Bei weiteren Karten können die Inhaber einzelne Umsätze in Teilzahlung begleichen und die restlichen werden dann am Monatsende abgebucht. Außerdem ist es möglich, dass die Teilzahlungsfunktion nicht zu deaktivieren ist. Um Zinsen zu vermeiden, muss der Kunde jeden Monat eine Überweisung auf das Kartenkonto tätigen.

Die Charge Card gewährt dem Kunden einen kostenlosen Kurzzeitkredit in Form von einem eigenen Verfügungsrahmen, wenn er die Karte zum Bezahlen nutzt. Im Gegensatz zur Revolving Card, werden alle Kreditkartenumsätze eines Monats gesammelt, in Rechnung gestellt und dann meist am Ende des Monats vom Referenzkonto des Karteninhabers abgezogen.
Eine Teilzahlungsfunktion, also eine Rückzahlung in Raten, ist bei der Charge Card nicht möglich. Erst wenn die Kartenumsätze aus dem Monat beglichen sind, kann der Karteninhaber wieder Umsätze im vorgegebenen Verfügungsrahmen im neuen Monat tätigen. Das verringert das Risiko von Verschuldungen. Der Inhaber einer Charge Card hat somit eingeschränkte finanzielle Freiheit und persönliche Sicherheit.

Auch bei der Charge Card richtet sich die Höhe des Verfügungsrahmens nach der Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Antragsteller, die kein geregeltes Einkommen haben oder als nicht kreditwürdig erscheinen, bekommen meistens keine Kreditkarte gewährt. Einige Banken haben jedoch extra Karten für Menschen mit geringem/keinem Einkommen, wie Studenten, bei welchen der Verfügungsrahmen dann angepasst an das Einkommen niedrig ist.

Die dritte Form der Kreditkarte, die Prepaid-Kreditkarte, gewährt dem Karteninhaber keinen Kredit wie die beiden anderen Karten. Man verfügt nur über das Guthaben, was man selbst zuvor, zum Beispiel durch Überweisung auf das Referenzkonto oder per Einzahlung durch Dritte auf die Kreditkarte geladen hat.

Die Prepaid Karte ist die einzige Kreditkarte, bei der das Einkommen keine Rolle spielt und auch die Bonität nicht geprüft wird. Die Prepaid Karte kann nicht überzogen werden, was dem Kunden hilft, sein monatliches Budget nicht zu überziehen. Der aktuelle Guthabenstand lässt sich beispielsweise über das Online- oder Mobile-Banking abfragen. Dort lässt sich das Guthaben auch aufladen, alle monatlichen Abrechnungen abfragen und die PIN der Prepaid Kreditkarte ändern. Auch mit einer Prepaid Kreditkarte lässt sich in Online-Shops, im Ausland und in Geschäften bezahlen und Geld abheben. Viele Prepaid Kreditkarten verfügen über die Möglichkeit des kontaktlosen Bezahlens durch NFC-Technologie.

Die Prepaidkarte gewährt dem Karteninhaber also nur so viel finanzielle Freiheit, wie er es selbst bestimmt. In ihren anderen Funktionen ähnelt sie der Revolving und Charge Card jedoch sehr.

Unsere Empfehlungen:

1. TF Mastercard Gold

Die schwedische Mastercard gibt es seit einigen Jahren auch in Deutschland zur Nutzung, wobei es die TF Bank als schwedische Emittentin schon seit über 30 Jahren gibt. Die Karte bietet zahlreiche Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, wenn die Nutzer/Nutzerinnen hierüber die Reise buchen, daher gefällt sie uns besonders gut. Auch der Auslandseinsatz ist hier kostenlos und es wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben. ACHTUNG: Bei dieser Kreditkarte ist nur ein Begleichen per Rechnung vom eigenen Girokonto möglich. Das ist hinsichtlich des sich daraus ergebenden zinsfreien Zahlungsziels (von bis zu 51 Tagen) super, mögen aber nicht alle. Zudem ist hier darauf hinzuweisen, dass bei Bargeldabhebungen mit der Karte ein Sollzins in Höhe von 22,35 % p.a. (veränderlich nach § 10), bzw. effektiver Jahreszins von 24,79 % p.a. genau ab dem Tag der Abhebung berechnet wird. Eine Abhebegebühr gibt es aber prinzipiell nicht.
 

-> Direkt zum Antrag der TF Mastercard Gold

2. Genialcard (Visa Karte)

Die Hanseatic Bank ist ein Traditionshaus aus Hamburg und wurde schon 1969 als Teilzahlungsbank des Werner Otto Versandhandels (Anm. d. Red.: Das ist heute also Otto.de) gegründet. Im Jahr 2008 präsentierte die erfolgreiche Hamburger Bank mit der GenialCard ihre erste eigene Visa-Kreditkarte. Neben der prinzipiellen, dauerhaften Freiheit von Jahresgebühren, ist auch die weltweite Bargeldabhebung ohne Gebühren der Hanseatic Bank sowie das Nutzen mit dem eigenen Girokonto möglich. Genau genommen bietet die Hanseatic Bank noch nicht mal ein entsprechendes Kartenkonto. Es wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben - der Auslandseinsatz ist hier also kostenlos. Zudem gibt es keine Abhebegebühr. Das Produkt hat sich seitdem zu einem der besten Kreditkarten am gesamten Markt entwickelt und ist unser zweiter Tipp.

-> GenialCard direkt bei der Kreditkartenfibel beantragen

Kreditkarten bieten eine Kombination aus finanzieller Freiheit und Sicherheit, die sie zu einem äußerst nützlichen Zahlungsmittel sowohl im Inland als auch weltweit machen. Die Annahme von Kreditkartenzahlungen durch eine Vielzahl von Akzeptanzstellen und Händlern unterstreicht ihre globale Akzeptanz und praktische Anwendbarkeit. Der hohe Kreditrahmen und die flexiblen Rückzahlungsoptionen ermöglichen es Nutzern, ihre Liquidität effektiv zu verwalten und in Notfällen schnell auf Bargeld zuzugreifen. Zudem bieten die Kreditkartenanbieter oft attraktive Zusatzleistungen und Bonusprogramme. Diese Eigenschaften machen Kreditkarten zu einem vorteilhaften Zahlungsmittel für moderne Konsumenten, die Wert auf Bequemlichkeit, Sicherheit und Flexibilität legen.